Artykuł:
Fundusze inwestycyjne: na to zwróć uwagę.
Napisany przez white, dnia 2019-07-24 22:18:27
W dobie niskooprocentowanych lokat, pomnażanie zgromadzonych oszczędności jest dość karkołomnym zadaniem. Warto więc przyjrzeć się temu, co oferują fundusze inwestycyjne, ponieważ pozwolą wam one znacząco powiększyć pulę zgromadzonych do tej pory środków. Wystarczy, że zapoznacie się z kilkoma przydatnymi radami.
Fundusze inwestycyjne to…
…formy zbiorowego lokowania pieniędzy, wpłaconych przez różnych inwestorów (klientów), czyli osoby takie jak Ty. Zgromadzone przez fundusz środki są inwestowane w aktywa runku finansowego tak, aby przyniosły Ci jak największy zysk. Zadanie to powierzone jest specjaliście, który gospodaruje pieniędzmi wszystkich klientów funduszu.
Dzięki temu Ty sam nie musisz mieć żadnej eksperckiej wiedzy, ani też doświadczenia w inwestowaniu. Zajmuje się tym fachowiec, który posiada wszystkie umiejętności i używa ich dla Twojej korzyści. Oczywiście, jako inwestor musisz przekazać część swoich środków na opłacenie jego pracy. Dlatego też zwróć uwagę na opłaty związane z przystąpieniem do funduszu.
Opłaty za fundusze inwestycyjne
Wybierając fundusze inwestycyjne na pewno nie ominą Cię dwie główne opłaty: manipulacyjna i za zarządzanie. Opłata manipulacyjna pobierana jest w momencie wykupu jednostek uczestnictwa (w zamian za wpłacone pieniądze) i może wahać się od 0-4%. Jest ona prowizją dla pracownika dystrybutora. Skłaniaj się raczej ku tym funduszom, w których opłata ta jest najniższa.
Opłata za zarządzanie natomiast, może być naliczana codziennie. Pobierana jest ona automatycznie i zależy od rodzaju funduszu (ale nie od Twoich zysków lub ewentualnych strat podczas inwestowania). Jest ona zawarta w codziennej wycenie jednostek uczestnictwa (ich wartość jest już o nią pomniejszona), przez co może być dla Ciebie niezauważalna – co nie oznacza, że jej nie ma.
Ocena ryzyka
Fundusze inwestycyjne będą wymagać od Ciebie określenia poziomu ryzyka, jakie jesteś gotowy podjąć. Jeśli za bardzo się go nie obawiasz i chcesz wypracować jak największe zyski, możesz wybrać fundusze agresywne (akcji). Pamiętaj jednak, że w ich przypadku musisz mieć nerwy ze stali oraz liczyć się z dość wysokim prawdopodobieństwem niepowodzenia inwestycji.
Jeśli wolisz umiarkowane ryzyko oraz zadowoli Cię mniejszy zarobek, wybierz fundusze mieszane (np. stabilnego wzrostu). Jeśli natomiast jesteś nieodporny na stres, masz niską tolerancje na ryzyko, ale jednocześnie usatysfakcjonuje Cię niższy dochód – zdecyduj się na fundusze bezpieczne (np. obligacji, rynku pieniężnego).
Horyzont inwestycji
Pamiętaj też, aby dokładnie przemyśleć, jaki jest cel Twojej inwestycji. Dzięki temu nie tylko ustalisz, jaki rodzaj funduszu wybrać, ale też określisz horyzont inwestycyjny (czyli to, jak długo zechcesz pozostać w inwestycji). Wybierając horyzont czasowy trzymaj się zasady, że im dłużej planujesz inwestować, tym bardziej agresywnie fundusze możesz wybierać.
Jeśli chcesz więc inwestować bezpiecznie, ustal krótki horyzont czasowy (1-2 lata), jeśli agresywnie – długi (5 lat). W tym ostatnim przypadku jest spora szansa, że ewentualne (i dość prawdopodobne) straty w czasie trwania inwestycji, zdążą odrobić się w dłuższym okresie czasu.
Zdywersyfikuj swój portfel
Dla zasady stawiania wszystkiego „na jednego konia” – w inwestowaniu nie ma miejsca. Fundusze inwestycyjne obarczone są ryzykiem, dlatego swoje oszczędności powinieneś odpowiednio podzielić. Część z nich ulokuj inwestycjach bezpiecznych, a inne w bardziej ryzykownych. Jeśli nie powiedzie Ci się w jednej inwestycji, masz szansę wypracować spory zysk na innej.
Pamiętaj także o pozostawieniu sobie poduszki finansowej, czyli środków na czarną godzinę. Nie możesz zainwestować wszystkich swoich oszczędności, bowiem w przypadku niepowodzenia zostaniesz z niczym. Pamiętaj o tym, a tylko wtedy inwestowanie przyniesie Ci zyski a nie straty.
Użyte tagi: inwestycje, fundusze, akcje, biznes
Zobacz także:
- Umowa na dokończenie budowy Międzynarodowego Centrum Kongresowego w Katowicach podpisana
- Kasy online - jak wybrać najlepsze urządzenia dla swojego biznesu?
- Pożyczka długoterminowa jako rozwiązanie problemów finansowych
- Jak rozwijać małe i średnie przedsiębiorstwa?
- Gdzie wykorzystuje się maszty flagowe?